Topplån och bottenlån

Den som skulle teckna bolån förr i tiden kunde få hjälp att finansiera den totala kostnaden av huset eller lägenheten. Lånet var indelat i två: bottenlånet, som täckte 85 % – 90 % av summan och hade lägre ränta och längre löptid, och topplånet, som täckte den resterande kostnaden till en högre ränta och extra villkor. Både topplån och bottenlån hade bostaden som säkerhet.

Ändring i systemet

För att bankerna skulle kunna garantera att alla de som tecknade bolån faktiskt hade råd att betala tillbaka pengarna, infördes en nyhet: bolånetaket och kontantinsatsen. Bankerna fick bara låna ut upp till 85 % av totalkostnaden, de resterande 15 % skulle låntagaren betala ur eget sparkonto. Tyvärr är det inte alla som har möjlighet att spara ihop till denna summa, och därför krävs det andra lösningar.

Ett privatlån som kontantinsats

Många har valt att ta ett privatlån för att finansiera sin kontantinsats. Det är alltså ett extra lån utan säkerhet, som kostar mer i ränta och har kortare löptid än bolånet. För att detta ska fungera måste du försäkra dig om att du faktiskt har råd med båda lånen: räkna ut hur mycket den totala månatliga kostnaden för bostaden skulle bli och lägg undan denna summa varje månad. Kan du leva på pengarna som blir över? Är kostnaden värd det nya boendet? I princip är det alltid billigare att spara ihop till kontantinsatsen, men har du just nu en mycket dyr hyresrätt kan det i längden bli bättre att skaffa eget.